PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH BANK YANG BELUM MENDAPATKAN PENGEMBALIAN RESTITUSI ASURANSI DIHUBUNGKAN DENGAN TEORI KEPASTIAN HUKUM

Abstrak

Pelunasan kredit sebelum jatuh tempo dalam praktik perbankan kerap menimbulkan permasalahan hukum, khususnya terkait pemenuhan hak nasabah atas pengembalian premi asuransi (restitusi) yang belum terpakai. Tidak terpenuhinya hak tersebut mencerminkan lemahnya perlindungan hukum serta belum optimalnya penerapan asas kepastian hukum. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis akibat hukum pelunasan kredit dipercepat terhadap perjanjian kredit serta bentuk perlindungan hukum bagi nasabah ditinjau dari teori kepastian hukum. Metode penelitian yang digunakan adalah yuridis normatif dengan pendekatan deskriptif-analitis melalui studi kepustakaan dan wawancara sebagai data pendukung. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelunasan kredit dipercepat mengakibatkan berakhirnya hubungan perikatan antara bank dan debitur sebelum jangka waktu perjanjian berakhir serta menimbulkan hak debitur atas pengembalian premi asuransi secara proporsional. Perlindungan hukum bagi nasabah bersumber dari perjanjian kredit yang mengikat para pihak sebagaimana ketentuan Pasal 1338 KUHPerdata. Apabila perlindungan hukum internal tidak terlaksana, maka diperlukan mekanisme perlindungan hukum eksternal untuk menjamin pemenuhan hak nasabah dan kepastian hukum.

Early repayment of credit in banking practice often gives rise to legal issues, particularly concerning the fulfillment of customers’ rights to the refund of unused insurance premiums (restitution). The failure to fulfill these rights reflects weak legal protection and the suboptimal implementation of the principle of legal certainty. This study aims to analyze the legal consequences of early credit repayment on credit agreements as well as the forms of legal protection for customers from the perspective of legal certainty theory. The research method employed is normative juridical research with a descriptive-analytical approach, conducted through literature review and interviews as supporting data. The results indicate that early credit repayment results in the termination of the contractual relationship between the bank and the debtor prior to the expiration of the agreed term and gives rise to the debtor’s right to a proportional refund of insurance premiums. Legal protection for customers is derived from the credit agreement, which is binding upon the parties in accordance with Article 1338 of the Indonesian Civil Code. If internal legal protection is not properly implemented, external legal protection mechanisms are required to ensure the fulfillment of customers’ rights and legal certainty.