PENGARUH PAYLATER DAN BUY NOW PAY LATER (BNPL) TERHADAP PERILAKU OVER-INDEBTEDNESS DI KALANGAN MAHASISWA PERKOTAAN

Abstrak

Fenomena penggunaan PayLater dan Buy Now Pay Later (BNPL) mengalami peningkatan yang signifikan di kalangan mahasiswa perkotaan. Mekanisme pembayaran tunda yang dianggap praktis ini secara perlahan membentuk pola belanja impulsif yang berpotensi menimbulkan over-indebtedness apabila tidak dibarengi perencanaan finansial yang matang. Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi bagaimana layanan PayLater dan BNPL mempengaruhi perilaku mahasiswa dalam mengambil keputusan konsumtif serta menilai faktor psikologis dan situasional yang memperkuat kecenderungan terlilit hutang. Metode yang digunakan adalah studi literatur dan analisis fenomenologis terhadap kebiasaan digital mahasiswa. Hasil menunjukkan bahwa kenyamanan transaksi, promosi agresif, dan dorongan kebutuhan gaya hidup menjadi faktor pendorong utama munculnya perilaku over-indebtedness. Temuan ini diharapkan dapat menjadi landasan untuk edukasi literasi keuangan di lingkungan mahasiswa.

The rapid adoption of PayLater and Buy Now Pay Later (BNPL) services among urban students has introduced new patterns of spending behavior. While these deferred-payment systems offer convenience, they also create a psychological tendency toward impulsive purchasing, which may lead to over-indebtedness when not accompanied by proper financial planning. This study aims to examine how PayLater and BNPL influence students’ financial decisions and to identify psychological and situational factors contributing to debt accumulation. Using literature review and phenomenological analysis, the results reveal that ease of transaction, aggressive promotions, and lifestyle pressures are key triggers of excessive debt among students. These findings highlight the urgent need for financial literacy improvements in academic environments.